轉自 https://papaken.life/blog/no_buy_house
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【為什麼我們選擇租房不買房？】
#我是人生風險管理師
#風險管理之擁有快樂自在的老後人生
這篇是逆風文
跟朋友喝咖啡交流時常常會聊到買房子的議題
當他們知道我會選擇一直租房而不買房時
大家都非常驚訝
但聽完我的思維後
往往都有不一樣的收穫
所以想說打出來跟大家分享
不過因為可能跟一般人想的不太一樣
我想強調這只是我個人的想法和決策
不代表任何投資意見
大家斟酌看看就好了
▋我們的現況
目前我們租房在小巨蛋站旁的一個國宅社區
這個社區最特別的是
有一個被十幾棟樓圍起來的中庭
面積不小，走完一圈要十分鐘
非常適合運動和遛小孩
六年前認識Mimi醬時她就在社區自己租了一戶（岳母在對面樓另租一戶）
懂得生活又有品味的她將自己的小窩佈置得漂亮又溫馨
驚為天人的我一個禮拜後就直接搬去進去(當然是我付房租)
從此之後就沒出來過了 😄
那時候我們的房東是一對退休將軍的老夫婦
八十幾歲的他們對我們很好
一開始就給Mimi醬很佛的價錢
月租3萬元含車位從來沒漲過
我們就這樣一直懷著感恩的心住著了五年
直到他們倆夫婦相繼到天上作伴
他們的大女兒才選擇將房子賣出去
三房兩衛的房子聽說賣了3200多萬…
目前我們搬到斜對面棟，房租是一個月4萬5
我們的計畫就是一直租在這個社區直到妞妞高中畢業
也就是還會需要租房15年
我們跟新房東夫婦蠻投緣的
這棟房子是他們的投資
打算一直收房租當退休金用
當初也是經過激烈的競爭才租到這個房子
希望有緣可以跟他們一直租下去
▋為什麼選擇一直租房？
很多朋友聽到這裡都會忍不住問我
「Ken哥，你們怎麼不會想要買房子，一直繳房租給房東不是很可惜嗎？」
我都會笑笑地跟他們分享我們的決策思維
#通勤是對意志力和家庭幸福的考驗
我們真的很愛這一區
壓根都不想離開
學區超級好
中庭又大又安全
離妞妞的幼稚園、國小、國中走路都只要五分鐘
對我們而言接送孩子上下學的時光是最重要的事
過長的通勤時間對孩子和父母都是一種折磨
長久的疲累也容易讓夫妻吵架增加孩子的壓力
再者，我看過一本書
人類的意志力帳戶都是相通的
通勤是最耗費意志力的事情
當一早就被通勤消耗掉不少的意志力
在當天的工作能夠用到的意志力其實會減少
也會大幅降低工作的表現
這也是我常建議剛入門的業務新手學弟妹盡量不要通勤的原因
#區分使用權和所有權
至於租金是不是浪費掉這件事情
我們是這樣看的
假設我們真的拿出1000萬當頭期買下第一戶房子
房貸30年的話，每個月要繳7萬
20年的話，每月要繳10萬
相較我目前的租金是4萬5
就算將來房租漲到一個月5萬
租20年下來就是1200萬
等於我花差不多三分之一的總成本
就換到享有20年高生活品質的使用權
而這20年卻是對女兒的成長來說最重要的20年
用房租買到的幸福累積根本不是浪費
反而是錢買不到的真正資產
#錢放在哪一個資產類別很重要
理財書中有提到一個觀念 #差額投資法
本來是指勸大家不要買終身型保險
而改買定期險
再把中間的差額拿去投資大盤指數ETF
長時間下來產生的效益會很不錯
我同樣把這個觀念放在思考房地產上
選擇租房不買房
我就能夠把每個月的差額3-5萬
投入到投資股票上
20年的時間下來，我一定能創造出一筆不錯的資產
當然你可能會說20年後你買下來的房子也可能會漲很多啊
的確是不能排除這樣的可能性
所以這是一個非常個人的選擇
認識我比較深的人都知道
我是真的有能力長期投資股票而有不錯報酬率的人
但是對於房地產我是真的沒什麼fu (雖然身邊有不少房地產高手)
所以充其量來說，我只是做了一個對我來說贏面比較高的決策而已
P.S.
這邊補充一個知識點
為什麼人們可以抱著房地產二三十年
但卻抱不住股票二三十年
其實只有一個關鍵
就是房子不像股票一樣每天都有個市場時時刻刻都在報價
所以人心就不容易受到影響
▋那你們老後怎麼辦？不怕沒房子養老嗎？
老實說我們還真的不害怕
當然第一個原因是我爸爸在竹南有一棟房子
這棟房子是我阿公留給他的
是我們的起家厝
不賣的機率很高
所以老後起碼有一個落腳的地方
但是真正的重要觀念是「誰說一定要在台北養老？！」
先別提一些北漂的朋友可能都跟我一樣
將來會在南部繼承房產
老後也會想回到熟悉的土地上
我看過幾個「#窮得只剩下房子」的案例
這樣的老人家可能在蛋黃區有一棟房子
但身上現金卻很少
但是礙於過往的觀念不願意把房子賣掉去租房子
也不願意分租出去跟房客一起生活
但望著入漸乾枯的存款和偶而會冒出的修繕費用
這樣的長者越來越焦慮越來越不開心
我認為真正決定老後生活品質的是現金流
而不是房子帶給我們的安全感
媒體常常用老後房東不給租房子的案例來嚇我們
但仔細追究會發現那些例子通常是又老有窮的長輩
而不是滿手現金的長輩啊
我常常換位思考地在想
如果我是房東
真的會不願意租給把自己打理得很好、資產也很充裕的銀髮夫妻嗎？
怎麼可能，當然願意啊，能跟這樣的長者交流是一件樂事，不是嗎？
所以重點不在於房子，而在於你有不有錢！
抱著一棟價值很高的房子如果不肯把它賣掉
那些價值永遠只是紙上富貴
自己享受不到只能留給下一代
但房地產其實是一種很不合適的傳承工具（關於這點有機會我們再開另一篇講）
#專業銀髮族設計的房產才是解法
另外，台灣正高速進入老年化社會
之後會有越來越多企業集團像歐美一樣
進入銀髮房屋市場
在這邊呼籲大家抽一個週末去 #林口養身村參訪一下
聽完員工導覽後你會發現一些迷思被打破
例如
1.入住不需要準備幾百萬，只需要押金30萬，然後兩人住的公寓月租只要三萬多元，所有社團免費參加，吃飯樓下有自助餐和餐廳，兒孫來了還有空房可以讓他們向飯店一樣短期住宿
2.60歲以上就可以入住，唯一的條件就是身體條件要能夠生活自理。在那邊的長輩不管在心靈和社交上都比自己居住還要豐富，絕非過往老人家認為只有身體不行才應該去住的舊觀念
這樣的方向才是台灣應該走的未來
也是我們現在就應該更新的思維
我和Mimi醬如果將來不回老家住
就會選擇像是養生村這樣的解決方案
而且會能夠儘早入住就儘早入住
讓自已有更好品質的人生後半場
▋這樣的觀念感覺蠻不錯的，要怎麼才能做到呢？
傻孩子，叔叔是專業人士，不要輕易學習😁
開玩笑的啦
不過洋洋灑灑寫了一大堆
只是分享一下自己的對於世俗觀念上的不同看法
就像我開頭說的
真的很逆風
沒事千萬不要輕易嘗試
要做到這點其實真正的關鍵是 #配偶的價值觀能否高度一致
買不買房其實代表的是對老後生活的想像和期許
我能做到 很大一部分也是因為機緣巧合
當初離婚後去大人學上了一堂「用系統化思維找完美伴侶」課程
當中就教到一點是要先深入了解自己的價值觀
再用自己最重要的價值觀當作過濾器去找到喜歡的人
這樣跟喜歡的人長長久久走下去的機率才會高
我做完課程練習後發現
「不買房子」這個價值觀對我很重要
因此一認識Mimi醬後
我就刻意先跟她聊到這個話題
確認她也認為不需要買房子後才繼續交往下去的
沒想到更深入一聊後才發現
我們兩個連對老後退休生活的想法也很契合❤️
所以才能夠做出這麼違反一般人常識的決策
如果你真的無法處理配偶或長輩的觀念
那就代表房子對你來說就是非常剛需的自住房
以上的觀念就忘了吧
閉著眼睛買下去就對了！
#檢視自己價值觀有沒有中木馬
最後我想說的是
「買房子對大家來說，通常代表的是安全感。但安全感真的需要從房子上獲得嗎？這個問題我想留給大家自己去思考
我們腦中預設的金錢觀，大部分都是這個社會或師長從小給我們的，就像木馬程式一樣一開始就被植入。但很少人真正去思考這些觀念真的是自己也認同，是自己想要的嗎？
這篇文章或許是一個很好的機會讓你開始去思索這樣的問題，去探索你自己的內心。因為一個健全的理財思維，絕對是從獨立思考開始。」
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