聯徵分數怎麼樣算好，怎麼樣算不好？信用評分標準又是多少？幾分算高分？申請信用貸款、房屋貸款、信用卡信用評分要幾分才能申請？本篇告訴你信用評分標準有哪些、多久會更新、信用評分幾分算高分，當然還有最重要的是該怎麼做才能提升信用評分喔！

提升信用評分最重要的是為了申請到更低利率的貸款，但提升信用評分最少也要持續改善信用習慣達3個月以上，才能看到成果，如果你想要在短時間內取得更低利率的貸款，那麼就必須要借助信貸比較工具，找到最適合你的信用貸款方案，AlphaLoan實貸比較網協助使用者找到更低利率的信貸方案，貸款利率平均降低5.4%喔！

信用評分計算標準有哪些？

聯徵中心的信用評分計算標準共有三大類資料，聯徵中心蒐集了這三大類資料後，依照內部的公式計算得出最終的信用評分。

1. 繳款行為類：信用卡、授信借貸(信貸、學貸、各種貸款)以及票據(匯票、本票及支票)的還款行為表現。
2. 負債類：負債總額、信用卡額度使用率、負債型態、負債變動幅度等等。
3. 其他類：新信用申請相關資料、信用長度、保證人資訊類等等。

信用評分多久更新？

信用評分平均3個月左右會更新一次，實際的「聯徵註記」則有長有短，最短的3~6個月就會消除，最長的像是破產宣告紀錄甚至需要10年才會消除，以下列出最常見的6種聯徵註記，多久才會消除。

延伸閱讀：聯徵紀錄多久消除？6大常見信用瑕疵揭露期一次看

信用評分標準三階段

聯徵中心的3種信用評分標準分別是「沒有分數」、「固定200分」、和「200分~800分」，分別代表不同意義。

階段一：此次暫時無法評分=沒有分數

有幾種情況會導致信用評分結果是「此次暫時無法評分」，像是：

1. 信用資料不足，例如沒有使用信用卡的人，或信用卡使用不滿3個月。
2. 不適合取得信用，例如受監護宣告者。
3. 信用資料有爭議，
4. 有不良紀錄，且目前無正常之信用交易
5. 已完成債務協商註記者
6. 消債條例適用者

我們常常提到的「信用小白」，就是指從來沒有跟任何一家銀行往來，沒有申辦使用過信用卡，也沒有申請過任何貸款的人，屬於信用資料不足，信用評分報告會是「此次暫時無法評分」，雖說不能代表你的個人信用就是不好，但銀行會認定你是高風險族群，就比較難申請到信用貸款。

值得注意的是，如果只有學貸的話，也算是信用資料不足，因為學生貸款屬於政府專案貸款，由於其性質特殊，並不算是真正的信用往來行為，信用評分就會是「此次暫時無法評分」喔！

階段二：固定評分200分

「固定評分200分」則是有不良信用紀錄，但仍有銀行願意與該當事人往來。不良信用紀錄是指：

1. 任一貸款出現逾期、催收或呆帳者
2. 任一信用卡遭強制停卡、催收或出現呆帳
3. 任一票據存款戶被記為拒絕往來戶

只要出現任意一種狀況，就代表是有不良信用紀錄，雖然如此，仍然有正常的貸款帳戶或有效信用卡正卡時，信用評分就會是固定200分。

階段三：信用評分200~800分

「200~800分」則是依據個人信用資料，做出評分，分數越高者，代表信用越好，聯徵中心預測你未來的違約率會越低；分數越低者，聯徵中心預測你未來的違約率會越高，代表信用品質越需要改善。

除此之外，還會提供百分位區間，新版信用報告非常的貼心，百分比直接以圖示表示，超級簡單易懂，百分比越低，就會越偏向左側，以紅色光譜表示；

百分比越高，就會越偏向右側，以藍色光譜表示，還有文字說明你這次查閱的信用分數，在所有有分數(200~800分)的人中，有多少百分比的人評分比你低。

信用評分滿分是多少？幾分算高分？

信用評分在200分~800分之間才是有效的聯徵分數，信用評分滿分則是800分，以下分別說明信用評分分數代表的意義，和可能的結果。

1. 400分以下就算是「信用不佳」、「信用瑕疵」。
2. 550分以下，是屬於信用分數偏中下階層，除非其他財力或工作條件非常好才有可能申請到信用貸款。
3. 通常650分以下，就算信用貸款核貸，但利率也會偏高，且必須要仔細挑選銀行。
4. 650分以上，大部分的銀行都會通過信貸審核。
5. 650分~800分，分數越高，審核通過的條件利率會越好。

AlphaLoan實貸比較網至今已幫助超過30萬人成功申請到心目中理想的信用貸款，曾經成功向銀行申請信貸、順利核貸的最低門檻是462分，通常650分以下，就算順利核貸貸款利率也會偏高，且必須要仔細挑選銀行，全面比較各家銀行的各種信貸方案，依照自身條件選擇最適合申請的信貸方案才有機會核貸。信用評分650分以上，大部分的銀行都會通過信貸審核，650分~800分，分數越高，審核通過的條件利率會越好。

信用評分扣分的7大因素

1. 信用卡或信用貸款遲繳：只要有2次遲繳紀錄，就很難申請信用貸款。
2. 連續申請多家銀行信用貸款或信用卡：「新業務查詢」紀錄超過3次，就很容易被銀行拒絕
3. 使用信用卡預借現金。
4. 使用信用卡循環利息：只繳「最低應繳金額」，而沒有繳清全額的話，就會啟用信用卡循環利息。
5. 信用卡使用額度過高：建議使用10%~30%，最高不要超過50%，假設信用卡額度是10萬元，平常使用的刷卡額建議不要超過1萬~3萬，最多最多不要超過5萬元。
6. 信用卡永久額度過低：代表銀行認為你的信用不好，不值得更高的額度。
7. 隨意剪卡：信用卡的使用時間，也就是信用長度是信用評分的標準之一。

提升信用評分的11個行動準則

1. 與銀行建立良好往來，避免成為信用小白。
2. 信用卡費、貸款等準時繳款。
3. 繳清全額信用卡費，不只繳最低應繳金額、不隨意分期。
4. 不刷爆信用卡，額度使用率維持在10%~30%。
5. 不要使用預借現金。
6. 不要隨意停用信用卡，信用長度也是信用評分的標準之一。
7. 制定預算，有意識分配收入，就能有效控制消費並且順利還債。
8. 償還現有債務，減少負債金額。
9. 不要申辦不必要的信用卡，以免不小心過度刷卡。
10. 減少負債型態，若有多家銀行信貸，建議申辦債務整合。
11. 對信用報告中的任何錯誤提出異議。

最重要的是，保持耐心，持續進行。信用分數是以過去一段時間的平均狀態來評分，所以你所做的改變，不會立刻、馬上就反應在信用評分上，需要維持一段時間讓過去的平均狀態，整體而言都變好，就會顯現在信用評分上了，改變行為最少需要3個月的時間發酵，維持良好的信用卡使用習慣，12個月後信用卡不良紀錄就會完全消除，信用分數也就蹭蹭蹭往上跑了！

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信用評分標準常見問題Q&A